您是否注意到近来储蓄利息的变动更加令人困惑？例如，活期账户的利息是百分之零点一，三个月的定期百分之零点八，六个月百分之一点一，一年百分之一点一，至于两年的，只有百分之一点二，三年的，就会升到百分之一点五，五年的，百分之一点五。我们老百姓，无论从哪个角度来看，都被这个数据搞糊涂了。当他们看到这个数字的时候，都在思考，存款多久，利息会不会更高？但是，真的是这样吗？

我们可以慢慢地去研究，因为储蓄的利息与其到期日的关系，也许没有我们认为的那样容易。从利率的变动来看，实际上并非呈直线上升。三个月期至一年期内，利息上升0.3%；然而，一年至三年的利息只上升0.4%。这种改变使我们不禁要问：是否储蓄年限愈久，利息就愈高？又或是，究竟怎样才能在到期日与回报间取得一个恰当的平衡？

我们再打一个比方，五年期的活期储蓄，利息是1.55%，这是一个非常诱人的数字。但是，这里有个问题：你是否真能承诺五年内将这些资金放在银行？五年说长不长，说短也不短，这中间到底会有什么样的变化，又有多少人知道？例如，如果你突然需要资金，或是发现了一个更好的投资机遇，那么你也许就会为自己一直以来的储蓄而感到遗憾。因此，在某些情况下，储蓄期限与利息的联系似乎有些“误导”，并非如此单纯。

还有一个问题，你也许会问：为何银行的储蓄利息一直那么低？实际上，这与我国的经济政策有关。低息贷款的目的，是要促进经济增长，让钱更多地流入到真实的经济中，而非放在银行里，导致闲置。但这种低息的情况，对我们这些平民并不是很有利。利息太少，储蓄的利润就会受到限制，所以我们该做些什么？

所以，我们并不需要按照传统的储蓄模式来进行交易。如今的银行，已经不是单纯的储蓄了，而是很多新的理财产品。例如，部分银行已经发行了一种结构化的储蓄，其利息略高于一般的定存，但其风险也比较大。还有就是定期存款，起存的额度要高一些，但利息却要比普通储蓄高得多。除此之外，也有很多可以根据你花钱的习惯，进行不同的储蓄模式，让你既能享受到高回报，又能保持一定的流动性。但是，理财新理财产品也存在一定的风险，例如：结构化理财的收益率波动较大、定期储蓄的流动性较弱、理财产品经常变动等，也会对最后的盈利产生不利影响。因此，在进行储蓄时，一定要从自身的需要出发。

储蓄并非金融投资的惟一途径，而是一种较为稳健的财务管理方法。假如你手头上没有太多多余的钱，那么储蓄的确是一种好办法。但是，假如你有更多资本的话，也许你应该再想想其它的方法。例如，买入美国债券，它的回报率比较低，但是高于储蓄；再比如，你可以试试银行的理财，尽管风险没有股市、基金那么高，但一般都会有不错的回报。当然，任何一种投资方法都存在着一些风险，因此，我们必须依据自己的风险偏好来做出决定。

我们还要把通胀因素考虑进去。假如价格涨幅大于储蓄利率，那么，你的储蓄就会不断地贬值。因此，财务管理就成为了一个非常关键的问题，即要学会在多变的市场条件下，把握好风险与回报，保证资金的安全与增值。

在这种情况下，我们应该怎么做？首先，弄明白你需要多少资本，并且弄明白你能否把这些钱从长远来看。其次，可以多留意几家银行推出的新的金融产品，看看他们对自己的风险喜好程度。总之，在财务管理的过程中，并没有一个固定的“最佳方案”，个人的具体状况是不一样的，因此，你应该根据自己的需要做出相应的决定。

管理金钱比储蓄要多得多。在选择投资方法的时候，可以多学习其它金融产品，寻找合适的方法，不要只盯着利息，还要根据自身的需要以及市场的变动来作出合理的决定。这才是理财的真谛。